各地方金融组织，溧阳市地方金融行业协会：

为了进一步加强地方金融组织风险防控工作，严守防范区域金融风险底线，优化区域金融生态环境，促进地方金融组织健康发展，现提出如下指导意见。

一、指导思想

全面贯彻党的十九大精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，根据党中央决策部署、国务院金融稳定发展委员会有关要求以及《江苏省地方金融条例》精神，高度重视地方金融组织可持续发展，坚持问题导向，标本兼治，深化改革，加强监管，发挥好地方金融组织在金融服务体系中不可替代的作用，共同服务经济社会发展。

二、落实机构主体责任，提高内部风险防控能力

（一）完善公司治理。各地方金融组织应建立现代化企业制度，完善法人治理结构，规范股东会、董事会、监事会和经营管理层的权责，设置完备、独立的业务、风控、财务等部门，健全业务审批、风控管理、财务制度、现金管理等内部规章制度。

（二）严守风险底线。各地方金融组织禁止从事下列活动：

1.吸收存款或变相吸收存款；

2.非法开展受托出借资金、受托投资、自营贷款等业务；

3.涂改、倒卖、出租、出借或者以其他形式非法转让金融业务许可证件或者经营资格批准文件；

4.挪用、侵占客户资金；

5.进行欺诈、虚假宣传；

6.明知或者应知其他组织、个人从事非法活动，而为其提供便利；

7.以暴力、威胁或者其他非法手段催收债务；

8.法律、法规和国家规定不得从事的其他活动。

（三）坚持合规经营。各地方金融组织应专注主业、立足本地、回归本源，合规经营，坚持服务“三农”、服务“小微”、服务城乡居民，树立稳健发展理念，不过度追求规模扩张和发展速度。

（四）摸清风险底数。各地方金融组织应摸清存量资产风险状况，及时通过追加担保、增加抵押物等措施缓释潜在风险；分析不良资产形成原因，对高风险行业及领域谨慎开展业务，综合运用转让、诉讼、核销等方式加快不良资产处置，维护资产质量总体稳定。

（五）提高从业人员专业素养和职业操守。各地方金融组织从业人员应遵纪守法、诚实守信、无违法违规和严重失信等不良记录，并具备金融、经济行业从业经验。各地方金融组织应培养从业人员学法、知法、守法、用法意识，建立科学合理的经营指标，尤其是将绩效考核指标与业务风险状况挂钩，避免因人员道德风险引发的经营性风险。

（六）加强党的建设。各地方金融组织应坚持党的领导不动摇，筑牢思想建设堡垒，使企业党组织成为公司治理体系的有机组成部分，确保地方金融组织既坚决贯彻党中央及地方党委对金融工作的要求，又遵循市场运作规律，牢固树立防范金融风险底线思维，不断提升服务实体经济的能力。

三、畅通监督渠道，构建风险防控全覆盖体系

（七）建立举报制度。动员全社会监督，设立举报电话：0519-87265586，鼓励全社会举报地方金融组织违法违规行为；发挥地方金融组织网点优势和信息优势，鼓励合法机构举报非法机构。通过舆论影响力提升地方金融组织合规意识，从源头防控风险。

（八）推进行业自律。依托溧阳市地方金融行业协会，发挥自律引导作用，制定行业自律公约，督促地方金融组织严格遵守商业道德，增强诚信守法、合理有序、公平竞争与风险防范意识。

四、组织实施

（九）强化责任担当。各地方金融组织要强化担当作为，坚守依法合规经营底线，有效发挥服务实体功能。

（十）积极稳妥组织实施。各地方金融组织要充分认识风险防控工作的重要意义，根据本意见，明确责任、细化任务、督促落实，确保全市地方金融行业保持健康发展的良好势头。

溧阳市地方金融监督管理局

2021年5月17日